40代・子育て家庭になると、お金の悩みは一気に現実味を帯びてきます。
生活費、教育費、老後資金、そして投資。「何となくやっているけど、これで本当に大丈夫なのか？」という不安を感じている人も多いのではないでしょうか。我が家も、NISAなどの投資はしていましたが、家計全体を正確に把握できているとは言えない状態でした。そんな中で家計を見える化したことで、投資への不安が大きく減りました。本記事では、40代子育て家庭の実体験として、マネーフォワードを使った家計管理のリアルをお伝えします。
家計管理がうまくいかなかった頃の話
正直に言うと、以前は家計管理がうまくいっていませんでした。
- 家計簿は三日坊主
- 投資額は「余っていそうだからこのくらい」という感覚頼り
- 教育費がどれくらいかかるか分からず不安
- 口座やカードが複数あり、全体像が見えない
特に困っていたのが、お金が分散していて把握できないことです。
銀行口座、証券口座、クレジットカードが複数あり、「全部で今いくらあるのか」「毎月どれくらい使っているのか」を即答できませんでした。
この状態では、投資を増やす判断も、教育費の準備も、どうしても慎重になりすぎてしまいます。
マネーフォワードを使い始めた理由
そんな我が家がマネーフォワードを使い始めた理由は、次の3つです。
① 口座が複数あり、一括で管理したかった
銀行口座、証券口座、クレジットカードが増えるにつれ、管理が完全に破綻していました。
「一つの画面で全部見られる」
これが、マネーフォワードを選んだ最大の理由です。
② 手入力の家計簿が続かなかった
毎日入力する家計簿は、忙しい共働き家庭には正直きつい。
自動連携でほぼ放置できる点は、大きな魅力でした。
③ 無料で試せた
いきなり有料サービスに申し込むのは抵抗があります。
マネーフォワードは無料で始められたので、「合わなければやめればいい」という軽い気持ちで始められました。
我が家が使っているのはマネーフォワードです。
マネーフォワード公式
無料で試せるので、まずは家計の全体像を把握するだけでも価値があります。
そんな我が家がマネーフォワードを使い始めた理由は、次の3つです。
① 口座が複数あり、一括で管理したかった
銀行口座、証券口座、クレジットカードが増えるにつれ、管理が完全に破綻していました。
「一つの画面で全部見られる」
これが、マネーフォワードを選んだ最大の理由です。
② 手入力の家計簿が続かなかった
毎日入力する家計簿は、忙しい共働き家庭には正直きつい。
自動連携でほぼ放置できる点は、大きな魅力でした。
③ 無料で試せた
いきなり有料サービスに申し込むのは抵抗があります。
マネーフォワードは無料で始められたので、「合わなければやめればいい」という軽い気持ちで始められました。
我が家が使っているのはマネーフォワードです。
無料で試せるので、まずは家計の全体像を把握するだけでも価値があります。
実際にやったことはこれだけ
口座・カード・証券口座を連携しただけ
やったことは本当にシンプルです。
- 銀行口座を連携
- クレジットカードを連携
- 証券口座を連携
これだけで、収支・資産・投資状況が自動で反映されるようになりました。
毎日見ない。月1回だけ確認
家計アプリは「毎日見るもの」と思われがちですが、我が家は月1回だけ。
目的は細かい管理ではなく、全体像を把握することです。
見すぎないことで、数字に振り回されず、冷静に判断できるようになりました。
使ってみて変わったこと
投資額を迷わなくなった
以前は「今月いくら投資して大丈夫か？」を感覚で決めていました。
今は、家計全体が見えるので、無理のない投資額をすぐ判断できます。
教育費を分けて考えられるようになった
中学受験は未定ですが、教育費の存在は無視できません。
マネーフォワードで支出を把握することで、
- 生活費
- 教育費
- 投資
を切り分けて考えられるようになりました。
家族とお金の話がしやすくなった
数字が見えることで、感情的な話になりにくくなります。
「なんとなく不安」ではなく、「今はこういう状況」と説明できるようになりました。
投資の不安が減り、続けられるようになった
家計が見えることで、不安が減り、行動が続く。
これが一番の変化です。
無料版で十分？有料版は必要？
結論から言うと、最初は無料版で十分です。
- 家計の見える化
- 資産の全体把握
- 投資状況の確認
これらは無料でも可能です。
「これは続けられそう」と感じたら、有料版を検討すれば問題ありません。
無理に有料版をすすめないのも、マネーフォワードの良いところだと感じています。
こんな人には向いている／向いていない
向いている人
- 40代・子育て家庭
- 投資をしている、または始めたい人
- 口座が複数あり管理が大変な人
- 家計の全体像を把握したい人
向いていない人
- 毎日細かく手入力したい人
- 家計簿を趣味として楽しみたい人
まとめ
マネーフォワードは、家計を「きっちり管理するため」のツールではなく、「全体を見える化するため」の道具です。
我が家では、口座が複数あって把握できなかったお金の流れが一目で分かるようになり、投資や教育費についても冷静に考えられるようになりました。
不安をなくす特効薬はありませんが、数字を見える化するだけで、判断は驚くほど楽になります。まずは無料で試し、自分に合うか確かめてみてください。
家計を見える化するだけで、投資への不安はかなり減ります。
マネーフォワードは無料で始められるので、まずは口座を連携して全体像を見るところから試してみてください。
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